凌陽創新 微軟系統升級 引爆換機潮 NB代工廠下半年添柴火

  　　微軟新推出Windows 11作業系統基於資安考量，將限制只能採用英 特爾第8代Core及超微Ryzen 2000等2017年之後推出的中央處理器（ CPU），等於是五年以上舊款PC若不升級硬體規格恐將無法直接升級 Windows 11。業界看好在微軟免費升級策略刺激下，將引爆五年以上 舊款PC的換機升級潮。

　　法人認為，疫情加快遠距工作及教學等數位轉型，加上微軟免費升 級策略，將引爆新一波桌電或筆電換機升級，ODM／OEM廠下半年筆電 出貨動能再添柴火，有助系微、新唐、聯陽、瑞昱、凌陽創新等PC相 關晶片出貨動能，南亞科、十銓、威剛等記憶體廠亦有加分效益。

　　微軟發布Windows 11並揭露硬體基本規格，包括搭載64位元雙核心 CPU且運算時脈達1GHz以上，搭配4GB以上容量DRAM及64GB以上容量固 態硬碟。然而基於資安考量，微軟將限制只能採用英特爾第8代Core 、超微Ryzen 2000系列等2017年後推出的x86架構CPU及高通7及8系列 Arm架構CPU。

　　雖然微軟研發團隊考量是否將支援處理器再往前推一個世代，但以 現在最新硬體規格限制來看，搭載2017年之前推出CPU及Windows 10 作業系統的桌電及筆電，都無法直接升級Windows 11。因此，業界預 期在微軟免費升級策略下，2017年以前的舊款PC的換機升級潮將大舉 湧現，對於英特爾、超微的CPU銷售帶來明顯助力，也可望拉動PC供 應鏈晶片供應商營運再上層樓。

　　法人指出，微軟Windows 11提高資安層級，有助UEFI BIOS供應商 系微、TPM 2.0晶片供應商新唐的業績表現。同時Windows 11增強AI 運算機制及遠端視訊會議等功能，可望帶動IO晶片大廠聯陽、WiFi網 通晶片大廠瑞昱、影像訊號處理器（ISP）廠凌陽創新等接單續強。

　　至於系統的記憶體基本硬體設定雖然只有4GB DRAM，但ODM／OEM廠 的主流搭載容量將提升到8GB或16GB，可望刺激南亞科、十銓、威剛 等DRAM業者出貨動能。業者也預期下半年DRAM將持續供不應求，供貨 短缺情況會延續到2022年，價格可望逐季調漲到年底。

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南山人壽 中壽神單 前五月熱銷200億

  　中國人壽百億神單給許多公司帶來極大壓力。壽險業透露，中壽的 美元利變壽險金美好前五月累計銷售已破200億元，今年以來每月銷 售30～40億元以上，遙遙領先其他利變壽險保單，但下半年應會換手 ，改由另外的美元保單接棒。

　　由於利率維持低檔，加上今年投資型保單大賣，各壽險公司都有推 利變壽險，但到5月底僅中壽有賣破百億元的「神單」，台灣人壽的 投資型保單「月月好鑫」5月底則已銷售逾182億元，與金美好都是跨 兩年的神單。

　　而疫情升溫，亦推升產險業的神單，國人投保防疫保單已破800萬 件。據保險局局長施瓊華1日宣布，到6月底整體防疫保單（含疫苗險 ）共承保806.56萬件，已有8,892件理賠案，理賠金額達6.9億元。

　　年初狂賣的「防疫神單」，即台灣產物的防疫險，6月底已承保39 2萬件，剩下的是照會保戶仍未回覆的投保件，總收保費18.65億元， 但台產已有5,992件理賠案，理賠金額5.81億元。

　　施瓊華表示，台產內部評估，若理賠件達1萬多件，這張保單可能 虧損，只能說產險公司承保商品本來就有風險，但若台產其他業務有 獲利，仍是足以支應。

　　壽險業今年前五月就有三張投資型百億神單，分別是國泰人壽已停 售的附保證型「Young飛揚」年金，元大人壽的台股類全委「元元得 益」投資型年金，再來就是台壽的月月好鑫；利變壽險只有中壽的金 美好一張，去年下半年推出就銷售逾217億元，今年前五月再賣近21 0億元。

　　中壽前五月利變壽險新契約保費亦是壽險第一高，有320億元左右 ，其次是南山人壽有近250億元，第三才是國泰人壽有170多億元。

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富邦人壽 4壽險開槍 美元保單升息

  　7月1日壽險全新戰局開打，四家公司率先開槍。南山人壽、中國人 壽、台灣人壽及遠雄人壽7月都調高美元保單宣告利率，幅度介於2～ 10個基本點（1基本點是0.01百分點），調整後為3～3.1％，國泰人 壽、富邦人壽、新光人壽、全球人壽、三商美邦人壽及元大人壽美元 保單則暫時按兵不動。

　　同時間，因為市場債券投報率下滑，新壽有調降新台幣利變保單宣 告利率5～10點，最高利率由1.75％降為1.65％，最低也從1.45％降 到1.35％，算是十大壽險公司新台幣宣告利率相對較低者；元大人壽 則是推出新保單後，新台幣理財型最低宣告利率由2％降到1.8％，保 障型最高宣告利率則由2.1％降到2.05％。

　　第六回合生命表在7月1日上路，即反應國人平均餘命延長，對長年 期壽險、健康險等保費影響極大，下半年等於是全新戰局開打，九大 壽險公司共停售140張利變壽險保單，再推出93張新保單，但同時也 有上半年保單續賣132張，主要是這些保單有些早就提早適用第六回 生命表的費率，有些則是用第六回提準備金繼續銷售。

　　整體來看，美元利變壽險依舊是主戰場，但國壽、富壽相對先採中 性觀望，其美元利變壽險理財型最高宣告2.9％，國壽保障型最高宣 告3.2％、富壽是3.1％，且國壽今年來一直以投資型保單為銷售重心 ，富壽亦是強化投資型部分，兩家公司在宣告利率上較不那麼積極。

　　南山人壽因為不能銷售投資型保單，今年都以美元利變保單為最大 銷售主力，中壽的美元利變壽險亦是其強項，台壽則是利變壽險保費 在六大壽險中占比相對較小，近月有意拉高競爭力，三大公司7月一 開始就「開槍」，南山升息10點，用新保單方式直接宣告3％，將其 美元理財型保單「佳美鑽」宣告利率由2.9％拉高到3％。

　　中壽亦將其美元利變理財型保單「鑫美好」，宣告利率拉高5點， 由6月的2.95％，亦是拉升到3％，吸引力亦大幅提高。

　　台壽則是提高其躉繳美元利變「吉美寶」，由3.03％拉高到3.05％ ，幅度為2點；遠雄人壽上半年在利變壽險上表現亦不錯，7月將二張 美元利變壽險宣告利率拉高5點，理財型最高宣告3.1％。

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台灣美光 美光執行長：記憶體吃緊到明年

 記憶體大廠美光（Micron）執行長Sanjay Mehrotra在法說會中表 示，隨著新冠肺炎疫情之後的全球經濟反彈，記憶體強勁需求涵蓋資 料中心及雲端運算，以及終端邊緣運算及行動裝置，預期DRAM及NAN D Flash供給吃緊情況將延續到2022年，價格持續看漲。此外，美光 亦宣布將原先生產3D XPoint記憶體的猶他州Lehi晶圓廠賣給德州儀 器。

　　美光看旺記憶體一路好到明年，法人看好南亞科、華邦電、晶豪科 、威剛、十銓、群聯等記憶體廠表現，第二季營運將優於第一季，下 半年營運會比上半年好。

　　美光公告截至6月3日的2021年會計年度第三季財報，營收74.22億 美元創下歷史新高，毛利率大幅提升至42.9％，稅後淨利季增93％達 21.73億美元，較去年同期成長逾1.3倍，稀釋後每股淨利1.88美元。 由於看好DRAM及NAND Flash出貨暢旺且價格續漲，美光預估本季營收 達80～84億美元之間，毛利率提升至46～48％，每股淨利2.2～2.4美 元優於預期。

　　Sanjay Mehrotra在法說會中表示，美光成功減輕台灣乾旱衝擊， 產出未受到影響，台灣雨季已開始，充足的水源將能支應美光製造需 求。而台灣乾旱雖已結束，但包括台灣、馬來西亞、印度等地的新型 冠狀病毒（COVID-19）確診數增加，對當地製造業務和研發活動構成 風險。美光會與當地政府合作，盡可能進行現場篩檢和疫苗接種。

　　對於今年記憶體市場展望，Sanjay Mehrotra預估2021年DRAM產業 位元需求年增率將大於20％，NAND Flash產業位元需求年增率達35％ ，但位元供給年增率低於需求年增率，所以預期DRAM及NAND Flash供 給吃緊情況會延續到2022年。美光財務長Dave Zinsner則預期本季度 DRAM及NAND Flash供不應求且報價看漲。

　　美光已開始量產1α奈米DRAM及176層3D NAND，將在第四季明顯挹 注營收。同時，美光正式說明將會在2024年將極紫外光（EUV）微影 技術導入DRAM製程，美光已對艾司摩爾（ASML）下單採購多台EUV曝 光機，今年資本支出將提高至95億美元。

　　另外，Sanjay Mehrotra也說明DDR5世代交替將是造成DRAM市場供 給吃緊的另一關鍵原因，由於DDR5透過內建錯誤校正編碼（ECC）核 心，以滿足資料中心等高效能運算的高效能及高頻寬需求，但晶片尺 寸較DDR4明顯增加，隨著DDR5在下半年開始進入量產，DRAM產業的位 元供給成長將持續受限。

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萬寶投顧 鋼鐵紅到興櫃 燁聯火熱 又見熔斷

  　台股鋼鐵集團雄踞一方，興櫃鋼鐵股帶槍投靠，不鏽鋼龍頭廠燁聯 受惠國際鎳價續揚，第三季市況持續增溫，興櫃股價30日未到午盤就 達到櫃買中心暫停交易標準，為今年4月19日後第二度「熔斷」，均 價收在20.99元，創下2007年以來新高。

　　上市鋼鐵類股成交值連兩日創高，30日成交比重更來到22.78％， 超越2004年創下的紀錄，志聯、彰源、佳大、春源、千興、官田鋼、 燁輝、春雨、聚亨、運錩、新鋼、高興昌、東明-KY、燁興等14檔個 股漲停，彰源、佳大及聚亨更是連5日漲停。

　　鋼鐵多頭氣勢也蔓延至興櫃市場，燁聯作為國內不鏽鋼龍頭廠，自 大陸5月起取消13％的鋼品出口退稅後，俄羅斯也擬於8月起對鋼鐵、 鎳等金屬課徵臨時關稅15％，近日又要面對鐵礦砂龍頭巴西淡水河谷 的鎳礦生產重鎮罷工問題，全球不鏽鋼及鎳供需轉趨吃緊，也促使燁 聯漲價已成定局。

　　燁聯29日開出的7月內外銷盤價雖因考量市場穩定性及下游廠商的 接單競爭力，漲幅略低預期，但已連續第三個月調漲，且熱度一路看 旺至第四季。股價30日收在25.2元，創下歷年收盤新高，均價則收在 20.99元，漲幅50.04％，燁聯也成為今年興櫃市場唯一兩次達到暫停 交易標準的個股，其餘在今年曾遭「熔斷」的興櫃股分別有瑞鼎、光 禹國際、擎力、楷捷-KY、金萬林、博錸及萊鎂醫等。

　　另外興櫃鋼鐵股震南鐵與世紀風電30日均價也分別上漲15.09％、 0.21％。

　　兆豐投顧董事長李秀利認為，歐美疫苗施打後，需求增溫，加上美 國基建計畫仍有利鋼價看漲，下半操作上則採傳產與電子平衡布局。

　　萬寶投顧董事長朱成志指出，鋼鐵股雖有人氣，但若以個別題材來 看，表現空間難與航運股並論，因此多以低價鋼鐵股獲得更受投機資 金青睞，同時這類量滾量的題材股不可能兵分多路，未來當電子股開 始有起色時，鋼鐵股修正力道不可不慎。

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永慶房屋 後繼無力 永慶看Q3房市 恐衰退三成

  　　實價登錄與房地合一稅2.0正式上路，永慶房產集團業務總經理葉 凌棋表示，兩項新制將壓抑全球資金潮下的房價漲勢，在資訊公開透 明下，投機炒作進一步退出市場；不過，「疫情解封時間」仍是決定 下半年房市關鍵，預估在疫情衝擊下，第三季全台買賣移轉約5.7～ 6.5萬棟，年減達29～37％，前三季累計交易量恐出現持平至衰退5％ 。

　　永慶發布第三季房市前瞻報告，葉凌棋表示，實價登錄2.0上路將 對市場產生巨大影響，特別是預售屋議價空間將大幅縮小至5～8％， 不像過去預售市場有15％、甚至30％的議價空間，甚至建案不二價可 能逐漸成為趨勢，也會對中古屋的銷售價格產生前期的引導，不過消 費者對預售案銷售率及成交價精準掌握，也有助於促進成交。

　　葉凌棋表示，自金融海嘯後全球開啟貨幣寬鬆政策，至房地合一稅 1.0實施前這段期間，全台七大都會區平均漲幅80～109％。房地合一 稅實施後房價漲勢暫歇，不過近年七大都會區自回檔低點起，雙北漲 幅約一成多，雙北以外達25～35％；接下來房地合一稅2.0打炒房、 加上實價登錄2.0帶動資訊透明，將會壓抑全球貨幣寬鬆政策下台灣 房市的漲幅。

　　葉凌棋表示，國內經濟在疫情中「外熱、內溫轉冷」，另通膨壓力 浮現，而疫情仍是影響國內房內的主要關鍵，加上兩項房市新制上路 ，房市交易回歸供需基本面，難有激情表現，第三季房市呈現「價穩 量縮」格局。永慶調查顯示，5月中疫情爆發後，第三季房價看跌的 比例由上季的10％大增至30％，看漲比例則由上季的59％降至42％， 七大都會區對未來房價的預期，看跌比例均大幅增加，以台北、新竹 看跌比例增加超過25個百分點最多，台北更出現看跌比例已超越看漲 現象。

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永慶房屋 節稅換手 六都房市爆大量

 房地合一稅2.0七月上路，帶動房屋交易搶適用舊制的節稅換手潮 ，衝淡疫情利空效應，6月買賣移轉棟數衝出一波強勢表現，六都6月 買賣移轉棟數達2.5萬棟，月增1.1％、年增約26.6％，帶動6月房市 交易量為九年來同期最高。不過，疫情重創近期房仲業業績，顯示稅 制轉換期過後，第三季的房市交易量並不樂觀。

　　根據六都地政局1日公布買賣移轉棟數資料，六都中以台南表現最 亮眼，3,263棟創下史上最佳6月記錄，也是2015年12月後，單月第二 度站上3,000棟大關，月增近三成、年增七成，成長動能居六都之冠 。此外，桃園、台中交易量也都優於5月。

　　房仲業者普遍認為，稅制轉換的節稅考量，使6月移轉登記衝出一 波大量。永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，房地合一稅新制對於持 有房屋二至五年的屋主利得稅率由20％提高至35％，公司法人比照個 人課徵差別稅率，稅負將大幅提升，若不以長期置產持有為目的的公 私法人，可能就會趕搭輕稅末班車出脫房產。

　　信義房屋企研室專案經理曾敬德表示，6月移轉數據反映部分4、5 月疫前的市場交易，以及有些交易希望趕在7月1日前完成移轉以適用 舊制稅率，帶動6月買賣移轉棟數維持熱絡水準，不過6月交易量幾乎 與5月相當，與房地合一稅1.0上路前最後一個月移轉棟數暴增一倍相 較，此次稅制的市場影響反應相對冷淡許多。

　　台灣房屋集團趨勢中心經理陳定中指出，隨著新制上路後、換手潮 退卻，加上5月中旬至7月中旬，全國都被三級警戒籠罩，房市買氣暫 歇，7月的買賣移轉棟數將較5、6月明顯收歛。

　　以上半年來看，六都合計13.4萬棟、年增24.6％，創下八年同期新 高，主因在於去年上半年肺炎疫情首度爆發的交易量基期較低，以及 今年疫前的房市買氣暢旺，其中，六都中以高雄年增32.2％為六都最 高，台中、台南也有約27％的成長幅度。

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